När räntorna förändras och inflationen urholkar din köpkraft, räcker det inte längre med att bara ha pengar på ett vanligt lönekonto. Att välja rätt sparkonto, med rätt bank, kan göra stor skillnad på både kort och lång sikt.
Men vilken bank är egentligen bäst? Vilken ger dig mest ränta utan att du behöver binda dina pengar i flera år? Och vad händer om banken går i konkurs, är dina pengar säkra då?
Innehållsförteckning
Vad är ett sparkonto och hur fungerar det?
Ett sparkonto är en trygg sparform där du sätter in dina sparpengar på ett bankkonto. Banken betalar dig ränta för att du lånar ut dina pengar till dem.
Det fungerar enkelt. Du öppnar kontot hos en bank och sätter in ditt sparkapital. Banken använder dina pengar för att låna ut till andra kunder och betalar dig ränta som ersättning.
Så här fungerar sparkonton:
- Du sätter in pengar på kontot
- Banken betalar ränta på ditt saldo
- Räntan läggs till ditt sparkapital automatiskt
- Du kan vanligtvis ta ut pengar när du vill
Det finns två huvudtyper av sparkonton. Rörlig ränta betyder att banken kan ändra räntan när som helst. Bunden ränta är fast under en viss tid.
De flesta sparkonton har fri insättning. Du kan sätta in pengar utan kostnad. Vissa banker har gränser för hur mycket du kan ta ut per månad utan avgift.
Sparkonton omfattas av insättningsgaranti. Det betyder att ditt sparande är skyddat upp till 1 050 000 kronor per bank om banken går i konkurs.
Denna sparform passar dig som vill ha trygghet och flexibilitet. Sparkonton ger lägre avkastning än aktier men är mycket säkrare.
Vad avgör vilken bank som är bäst för sparkonto?
Sparräntan är den viktigaste faktorn när du väljer sparkonto. Bankerna erbjuder olika räntor beroende på kontotyp och bindningstid.
Insättningsgarantin skyddar dina pengar upp till 1 050 000 kronor per bank. Alla svenska banker har statlig insättningsgaranti som gäller även om banken går i konkurs.
Kontotyper påverkar vilken ränta du får:
- Sparkonton med fria uttag – lägre ränta men full flexibilitet
- Bundet sparande – högre ränta men pengarna är låsta under bindningstiden
- Fasträntekonto – fast ränta under hela löptiden
Räntestrukturen varierar mellan banker. Vissa erbjuder skiktad ränta där olika belopp ger olika ränta. Andra har lägsta-saldo-ränta eller dag-för-dag-ränta.
Storbanker erbjuder ofta lägre räntor men bättre service. Nischbanker kan ge höga sparräntor men färre tjänster.
Villkor som påverkar ditt val:
| Faktor | Vad det betyder |
|---|---|
| Bindningstid | Hur länge pengarna är låsta |
| Minsta insättning | Lägsta belopp för att öppna kontot |
| Avgifter | Kostnader för kontot |
| Uttag | Begränsningar för att ta ut pengar |
Inflationen påverkar din verkliga avkastning. En hög sparränta som ligger under inflationen betyder att dina pengar förlorar köpkraft över tid.
Riksbankens styrränta påverkar alla bankers inlåningsräntor. När styrräntan höjs får du ofta bättre ränta på ditt sparkonto.
Bästa banker för sparkonto 2025
Nischbanker erbjuder ofta de högsta räntorna just nu. Moank, Serafim Finans och Borgo toppar listan med konkurrenskraftiga räntor som ofta ligger över 3 procent.
Lea Bank och Brocc är andra alternativ som ger bra avkastning på ditt sparande. Dessa banker fokuserar på sparande och kan därför erbjuda högre räntor än traditionella storbanker.
De stora bankerna Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank har lägre räntor men ger dig andra fördelar. Du får enkel access till ditt sparande och kan hantera allt från samma app.
SBAB ligger någonstans mittemellan med räntor som är bättre än storbankerna men inte lika höga som nischbankerna. De har bra digitala tjänster och stark position på sparmarknaden.
För dig som vill kombinera sparande med investeringar är Avanza och Nordnet bra val. De erbjuder sparkonton med rimliga räntor plus tillgång till fonder och andra investeringsalternativ. Mangold är ett mindre alternativ inom denna kategori.
Alla dessa banker omfattas av insättningsgarantin på 1 050 000 kronor per person och bank. Det betyder att ditt sparande är skyddat även om banken skulle få problem.
För dig som vill jämföra räntor hos fler aktörer finns en detaljerad sammanställning online, se hela listan på bästasparkontot.se. Där hittar du aktuella sparräntor och villkor från både storbanker och nischaktörer.
Jämför alltid räntor och villkor innan du väljer.