Kreditlån

Här kan du läsa varför kontokredit bättre än smslån/snabblån. En kontokredit är snartlikt ett kreditkort fast utan kortet. Du ansöker om en kredit, när du blivit godkänd loggar du in via mobilen och gör ett uttag för att få pengarna överförda direkt till ditt bankkonto.

LångivareLånebeloppEff.årsräntaDirektlänk
Monetti2 000 - 20 00061 - 1135%Ansök
Mobillån1 000 - 25 00047 - 77 %Ansök
Meddelandelån1 000 - 30 00065,44 - 194,93%Ansök
FlexLimit3 000 - 20 00058,74 - 98,80%Ansök
Ferratum1 000 - 35 00047.64%Ansök
Lumify2 000 - 20 0003,29%Ansök

Ibland kan man behöva pengar snabbt. Dock kan situationen vara så att man inte direkt vet det exakta beloppet man behöver. Att ansöka om flera lån för att höja eller sänka ett belopp är inte ett hållbart alternativ. Det är då ett kreditlån kan vara ett bra val. Det fungerar ungefär på samma sätt som ett kreditkort. Man ansöker om ett visst belopp som man sedan får beviljat. Man kan sedan använda så stort belopp av det beviljade som man behöver. Det betyder att en person bara betalar ränta med mera för den del av lånet som faktiskt används.

Vad är ett kreditlån?

Kreditlånet kan fungera som en buffert. Man lånar helt enkelt en viss summa, men det finns inte några krav på att man ska använda pengarna direkt. Man kan också välja att använda en del av den beviljade summan och sedan kan man spara resten.

Använd bara så mycket pengar du behöver och spara resten.

Man kanske har fått en oväntad utgift och behöver låna lite pengar till mat, och kan då ansöka om ett kreditlån.

Utbetalningar av kreditlån

Här kan du se vilka kreditlån som gör utbetalningar till just din bank under veckodagar, kvällar och helger. När du väljer ett kreditlån är det viktigt att du väljer en aktör som faktiskt betalar ut till just din bank när du behöver uttaget.

Kreditlån med Swedbank

Om du har ett konto hos Swedbank och tar ut pengar från ditt kreditlån som har du vanligtvis pengarna inom en timme. Det är branschstandard men ibland skiljer det sig beroende på vilken aktör du använder.

Noreda och kreditkonto utbetalningar

Med bankkonto hos Nordea sker utbetalningarna från ditt kreditkonto direkt och du har oftast pengarna redan inom en timme efter att ditt uttag blivit godkänt. Detta gäller även helglån, eller uttag från kreditkontot under helgen.

Kreditlån utbetalningar till Handelsbanken

Har du ditt privatkonto hos Handelsbanken så görs kreditlåns ubetalningar oftast inom en timme efter att du har fått din ansökan beviljad. Det gäller även lån på kvällar eller helgdagar. Kreditlån till Handelsbanken görs även om Handelsbanken har stängt.

Utbetalningar till SEB

De flesta kreditlån betalar ut till SEB inom en timme efter att ditt uttag blivit godkänt. Hur vida det gäller kvällar och helger är oklart men oftast gäller samma utbetalningsmönster även då.

Exempel

Om man beviljas 5000 kronor och sedan handlar för 2000 kronor är det just det beloppet man får betala för. De resterande 3000 kronorna står kvar på krediten och kan användas vid ett annat tillfälle. Det kostar inget att ha dem där. Ofta ligger beloppen på mellan 200 kronor och 20 000 kronor. När man ska betala tillbaka lånet har man ofta mellan 3-12 månader på sig. Kreditlån erbjuds av allt från främst kreditbolag och nischbanker.

Att få kreditlån med betalningsanmärkning

Det går faktiskt att få kreditlån även om man har betalningsanmärkningar. Oavsett om man har en eller flera anmärkningar kommer den man ansöker om lånet hos att utvärdera anmärkningarna. I den här utvärderingen ser kreditgivaren eller banken till hur stora belopp det rör sig om, samt till hur gamla anmärkningarna är. Även om det rör sig om lite större belopp, och om anmärkningarna är relativt nya finns det chans att bli beviljad en kredit om man kan ge bra skäl till varför anmärkningarna uppkommit, samt att man har en inkomst i dag.

Att få kreditlån utan UC

De allra flesta kreditgivare och banker gör en eller annan form av kreditkontroll innan de väljer att bevilja ett kreditlån. Ibland kan en kreditkoll dock vara lite missvisande eftersom den bara visar tidigare års inkomster. I de allra flesta fall görs därför inte bedömningen bara på upplysningens resultat. Om en kreditgivare väljer att göra en UC, en kreditkontroll genom upplysningscentralen kommer den att synas för andra som också väljer att göra en kreditkontroll. Många kontroller kan sänka en persons kreditvärdighet.

“För att undvika UC görs kreditupplysning istället hos Bisnode, Creditsafe och signeras med BankID”

Det finns dock en del kreditgivare som väljer att använda sig av andra sätt att kontrollera en persons kreditvärdighet på. Många kreditupplysningsföretag lämnar ut upplysningar utan att det syns för några andra. Om man som låntagare anser att det är viktigt om det tas en UC eller inte är det klokt att kontrollera det innan man ansöker om lånet.

Fördelar och nackdelar med kreditlån utan säkerhet

Som låntagare kan det vara bra att känna till att det finns flera fördelar med att använda sig av kreditlån. I nästan alla fall behövs det inte någon säkerhet för att kreditlånet ska kunna beviljas. Det gör att man som låntagare inte behöver ha en bil, ett hus eller annat att sätta om säkerhet. En annan fördel med att använda kreditlån är att man kan ansöka om ett lite större lån än man behöver, men man slipper betala för de pengar man inte utnyttjar. Man kan själv bestämma hur mycket av de lånade beloppet man vill ta ut och betala för. När det gäller kreditlånen kan man också få dem utan att det behövs en UC, vanligen går andra former av kreditupplysningar lika bra. Som låntagare kan det också vara bra att känna till att det är många som ansöker om lån som godkänns, trots att de har betalningsanmärkning eller andra skulder.

Precis som med andra lån finns det också en del nackdelar med att ta kreditlån. För det första finns det en viss risk att man inte kan betala sin skuld om man väljer en lång återbetalningstid. Den totala kostnaden kan bli ganska hög på grund av att lånen har en relativt hög effektiv ränta. Det är bra att känna till innan man tar ut pengar. En annan nackdel med lånen är att det finns en del krav för att man ska få dem. Beroende på var man väljer att ansöka om sitt lån kan kraven skilja sig åt en del. Det kan till exempel handla om att man måste vara minst 18 år gammal, ha ett svenskt mobilnummer som inte är hemligt, ha en deklarerad inkomst, gå igenom en kreditkontroll och vara svensk medborgare sedan ett visst antal år tillbaka. Några gånger kan det också finnas krav på att man inte får ha betalningsanmärkningar, men det varierar.

Att välja rätt kreditlån

När man tittar på nya kreditlån 2019 kan man se att de skiljer sig åt en del. Som låntagare kan det därför vara klokt att jämföra lånen för att se vilket som är allra bäst i den aktuella situationen. Ju mer man jämför lånen, desto bättre lånevillkor kan man få. Det man bör titta lite extra på är vilka räntor som erbjuds, återbetalningstiden samt andra kostnader som är förknippade med lånet. Det är också klokt att fundera över hur stora belopp man egentligen kan låna och betala tillbaka. Ofta kan man se att kreditgivare är generösa med att bevilja kreditlån och det är mycket ovanligt att man nekas ett lån. När det gäller höga belopp kan de ibland bli sänkta till ett lägre belopp som beviljas. Det kan till exempel bero på att kreditgivaren inte tror att man kan betala tillbaka det stora lånet.

Om man har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden kan det också vara bra att kontrollera hur kreditgivaren ser på skulderna. De allra flesta kreditgivare kan acceptera betalningsanmärkningar men däremot är de inte lika accepterande mot skuldsaldo hos Kronofogden.

Det kanske allra viktigaste är att se hur pass höga avgifter och räntor lånet innebär. Vissa lån har till exempel fasta uppläggningsavgifter och de kan variera i storlek. Andra lån erbjuder högre räntor, men inga fasta avgifter. Beroende på hur mycket av sin kredit man har tänkt använda kan det vara klokt att jämföra hur återbetalningarna kommer att se ut. Generellt sett är det så att lägre lån med en kort återbetalningstid har lägre kostnader än ett stort utnyttjat lån med maximal återbetalningstid. Man bör alltid jämföra de olika lånen man är aktuell för och se vilket lån man tjänar mest på.

Hur ansöker man om ett kreditlån?

Att ansöka om ett kreditlån är faktiskt ganska enkelt. Man ansöker vanligen direkt via sin dator, hos sin bank eller via telefon. Man anger hur stort belopp man vill låna, hur lång återbetalningstid man vill ha och sedan får man godkänna sin ansökan antingen via en underskrift eller via Bank-ID. Ansökan kommer sedan att granskas av kreditgivaren eller banken och när den är färdigbehandlad får låntagaren besked om ansökan är godkänd eller inte.

Om ansökan blir godkänd kan det också vara bra att veta hur du får dina pengar. Ofta sker utbetalningarna snabbt efter att ansökan har godkänts. Kreditlånet sätts inte in som helhet på låntagarens bankkonto utan det finns på ett konto hos kreditgivaren. Låntagaren får sedan begära ut ett visst belopp som denne vill ta ut. Den här utbetalningen kan ske olika snabbt beroende på vilken bank man har. Om låntagaren och kreditgivarens banker samarbetar kan man ha det uttagna beloppet på sitt vanliga bankkonto redan inom någon timme. I andra fall finns pengarna på bankkontot dagen efter att låntagaren begärt ett uttag.

När man har ett kreditlån är det också av största vikt att man vet om hur lång tid man har på sig att betala tillbaka det använda beloppet. Ofta är återbetalningstiden mellan 3-12 månader. Om man som låntagare tar ut pengar i april och har tre månaders återbetalningstid ska den utnyttjade delen vara återbetalad i juli. Om låntagaren gör ett annat uttag i maj, ska det först betalas i augusti. Det är vanligt att man får ansöka om en viss återbetalningstid när man först ansöker om kreditlånet. Man bör se till att man inte väljer en för lång tid eftersom att räntorna kan göra att man får betala en hel del mer än vad man klarar av. Om man lånar en stor summa och använder den kan det vara så att man får betala så snabbt som den egna ekonomin tillåter. Kreditgivarna brukar dock begära in en viss lägsta procent varje månad som ska betalas. För att slippa dyra inkassoavgifter, påminnelser och liknande är det viktigt att man betalar av sina lån i tid. Alla kan drabbas av oförutsedda händelser som gör att man inte kan betala en månad men då kan det vara klokt att ringa upp kreditgivaren och fråga om det möjligen går att få anstånd med betalningen. Det är dock viktigt att man redan då ser till att ha en budget för hur man ska betala den extra kostnaden när anståndet tar slut.

Kreditlån är betydligt billigare än smslån

Överlag kan man se att kreditlånen har relativt höga effektiva räntor. Ju längre man har lånat pengar och använt dem, desto mer ränta får man betala. En kort återbetalningstid kan därför vara ett bra val för att slippa höga räntekostnader. Man bör dock se till att inte välja en allt för kort återbetalningstid så att man inte klarar av att betala sitt lån. Man kan dock inte komma ifrån att ett kreditlån är betydligt billigare än ett sms-lån. Lånen är nämligen tänkta för att människor ska låna högre belopp och på så sätt också få en längre återbetalningstid. Sms-lånen har ofta betydligt högre räntor och också högre fasta avgifter eftersom att de är tänkta att vara ett mycket kort lån, som dessutom innebär en del kostnader för långivaren. De flesta sms-lån är också relativt små när det gäller beloppen och många gånger kan lånen innebära en liten risk för långivaren. Därför läggs ofta de höga kostnaderna till. Med kreditlånen är riskerna inte lika höga och därför är inte heller räntorna lika höga.

Situationer när ett kreditlån kan vara bra

Det finns flera situationer då ett kreditlån kan vara ett bättre val än ett sms-lån. Om en dator går sönder kan det till exempel vara bra att använda sig av ett kreditlån. Det är omöjligt att säga om den nya datorn kommer att kosta mycket eller lite. Man kanske rent av kan finna en begagnad dator. Dock är det bra att ha ett större belopp i beredskap ifall att man hittar en lite dyrare dator som har bättre prestanda och hållbarhet.

Kreditlånet är helt enkelt ett alternativ till ett vanligt kreditkort. Det är dock inte fullt lika enkelt att använda eftersom att man måste tänka på att föra över pengar från sitt lån till sitt bankkonto. Det kan ta någon timme och då kan det värsta köpsuget redan ha försvunnit. Ett kreditlån är alltså lite svårare att missbruka än ett vanligt kreditkort som bara är att dra. Den som har lite svårare att hantera ekonomin kan alltså ha mer nytta av ett kreditlån, kanske eventuellt med en spärr så att bara ett visst belopp kan tas ut inom en viss tidsperiod.

Olika typer av kreditlån

Kreditlån finns i flera olika storlekar och varianter beroende på om man väljer att låna hos en bank eller hos en annan kreditgivare. Man kan många gånger säga att banker har högre krav på låntagarna än vad andra kreditgivare har. Kreditlånet är en variant av snabblån och det är mycket enkelt att ansöka om det. Bedömning och eventuellt beviljande sker ofta inom någon timme under kontorstider. Några kreditgivare arbetar också med utbetalning och godkännande av lån på helgen. Det kan vara bra att känna till om det plötsligt dyker upp en oväntad utgift under en lördag eller söndag. Ibland kan man också behöva ett lån under storhelgen när de vanliga bankerna har stängt och även då kan ett kreditlån vara ett riktigt bra alternativ.