Samla lån – hitta bästa samlingslånet 2024

Att samla lån innebär att du tar ett nytt lån för att samla alla dina befintliga krediter och lån för att sänka dina ränte- och månadskostnader. Det finns idag samlingslån på upp till 600 000 kr som du ansöker om på nätet med löptider på upp till 20 år.

När du väl har gjort dig av med dina lån så kommer du dessutom få en bättre kreditvärdighet vilket kommer underlättar för framtida lån och kreditprövningar.

Vad innebär samlingslån?

Ett samlingslån används för att baka ihop de lån du har idag till ett större lån. Skillnaden på att ta ett vanligt privatlån och ett samlingslån är att du med samlingslånet inte ökar på din skuldsättning, utan istället avser för att förbättra din ekonomiska situation. Det kan därför många gånger vara enklare att få ett samlingslån beviljat än ett traditionellt privatlån.

Fördelar & nackdelar

Fördelar:

• Sänk månads- och räntekostnader
• Det blir lättare att överblicka dina skulder
• Du kan undvika att betala flera avi- och administrationsavgifter varje månad
• Du kan förbättra din kreditvärdighet på sikt

Nackdelar:

• Ett samlingslån med dåliga villkor kan öka totalkostnaden för dina lån

När är ett samlingslån bra?

Ett samlingslån kan vara bra om du får ett erbjudande som innebär att du får en lägre ränta. Helst ska du inte utöka din återbetalningstid så mycket så att lånet i slutändan kostar dig mer än vad dina tidigare lån hade gjort. Om du dock har väldigt höga månadskostnader kan det vara hjälpsamt med en längre löptid som gör att du har mer pengar över varje månad.

Vilka typer av lån kan jag samla ihop?

Du kan samla ihop alla typer av konsumentkrediter som blancolån, snabblån, kontokrediter, smslån, kreditkortsskulder och fakturaköp. Du kan dock inte samla ihop privata- eller inkassoskulder, utan då måste du ansöka om ett omstartslån.

Vilket är det bästa samlingslånet?

Baserat på kundbetyg och vår egna uppfattning erbjuder Sambla just nu det bästa samlingslånet. De har 4,8 av 5 i betyg hos Trustpilot med över 24 000 kundrecensioner. De samarbetar dessutom med upp till 40 banker och långivare som är med i jämförelsen om att ge dig ett samlingslån, vilket gör det enkelt att jämföra lånevillkor och hitta bästa samlingslånet.

Finns det olika typer av samlingslån?

Ja, det vanligaste samlingslånet är ett privatlån utan säkerhet, som du kan ansöka om hos de flesta banker och låneförmedlare. Normalt sett kan du ansöka om belopp mellan 5 000 – 600 000 kr med löptid upp till 20 år. Vilken ränta du får bedöms individuellt baserat på dina ekonomiska förutsättning och ditt kreditbetyg, men ligger inom spannet 4,70 – 33,99 %.

Om du har ett bostadslån med belåningsgrad under 85 % kan du ansöka om att utöka lånet för att betala av krediter och smålån, vilket oftast är bästa möjligheten till att samla lån till lägst ränta.

Mindre bra är det att försöka samla lån med låg kreditvärdighet genom ett snabblån, som dessutom ofta går att få som lån på kvällar eller helgdagar. Det kan vara en tanke som dyker upp för personer som blir nekade ett vanligt samlingslån, där man försöker lösa situationen. Snabblån är dock oftast högkostnadskrediter med ränta över 40 %, vilket gör det lätt att skuldsätta sig ytterligare och hamna i en skuldfälla. 

Samlingslån för olika situationer

Samla lån med medlåntagare

Om du lägger till en medlåntagare i din ansökan om ett samlingslån ökar chansen till att bli beviljad, förutsatt att personen du lägger till har god kreditvärdighet. Möjligheten till större lånebelopp och bättre lånevillkor är också ett faktum med en medlåntagare.

Samla lån utan UC

Hos Brixo Privatlån och Banky kan du ansöka om att samla lån utan UC, upp till 150 000 kr. Dessa långivare använder istället Dun & Bradstreet för att utföra kreditupplysningen, som inte påverkar ditt kreditscore hos UC.

Samla lån med betalningsanmärkning

Det går att samla lån trots betalningsanmärkningar, men sällan hos större banker. Majoriteten av låneförmedlare samarbetar med flera långivare som godtar anmärkningar, och skickar din ansökan till dessa när din låneansökan kommer in. Du måste dock ha betalat skulden som ledde till anmärkningen, som dessutom måste vara minst 6 månader gammal.

Omstartslån

Omstartslån, även kallat nystartslån, är en annan typ av samlingslån som riktar sig mot personer som har svårigheter att få ett lån beviljat. Nstart och Svea är två exempel på långivare som erbjuder omstartslån där du kan skicka in en ansökan trots att du har skulder hos Kronofogden eller många betalningsanmärkningar. Normalt sett krävs en medsökande på lånet för att du ska kunna beviljas, och räntan kan vara ganska hög.

Hur ansöker jag om lånet?

1. Jämför banker, långivare och låneförmedlare för att hitta ett passande alternativ
2. Följ instruktionerna och skicka in ansökan genom att fylla i all information
3. En kreditupplysning tas på dig när du skickar in låneansökan
4. Du får oftast besked direkt på skärmen, men kan ibland behöva komplettera din ansökan
5. Om du beviljas lånet betalas pengarna ut inom några dagar. I vissa fall betalar långivaren av dina skulder istället för att låta dig göra det, detta kallas lösenkrav.

Vad är lösenkrav?

Ett lösenkrav innebär att du inte får några pengar utbetalda om du beviljas lånet. Istället förser du långivaren med betaluppgifter för dina skulder och låter handläggaren betala av dina skulder. 

Vilka krav måste uppfyllas för att beviljas?

Du måste bli godkänd i den kreditprövning kreditgivaren gör för att kunna beviljas. En kreditupplysning tas på dig för att hämta information om din ekonomi. Du måste även uppfylla grundkraven som kan variera mellan långivare. Följande grundkrav är vanliga:

• Du har fyllt 18 år (ibland 20 eller 21 år)
• Du har en årsinkomst på minst 100 000 kr
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har inte ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
• Du har inga nya betalningsanmärkningar (senaste 6 mån)

Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?

Innan du ansöker kan det vara bra att ta en kreditupplysning på dig själv för att se om det är sannolikt om du kommer beviljas ett lån. Fundera ut hur mycket du behöver låna för att täcka dina befintliga lån, och fundera även över vilken amorteringstid som är rätt för dig.

När du väl ansöker är det även viktigt att kolla på den effektiva räntan på lånet som visar alla kostnader för lånet.

Vanliga frågor och svar

Vilken bank är bäst för att samla lån? 

Vi anser att Coop MedMera Bank är bäst för att samla lån, vilket vi baserar på tryggheten, kundnöjdheten och räntesättningen.

Vart är det lättast att samla lån? 

Det är lättast att samla lån hos banker och låneförmedlare som erbjuder smidiga digitala ansökningsprocesser och snabb handläggning.

Är det smart att samla sina lån? 

Ja, det kan vara smart att samla sina lån för att få bättre översikt och ofta lägre ränta.

Vad krävs för att få ett samlingslån? 

För att få ett samlingslån krävs en kreditprövning och att du uppfyller långivarens villkor, som ofta inkluderar en fast inkomst och god kreditvärdighet.

Kan jag samla företagslån?

Ja, det kan vara möjligt att samla eller byta ut ett företagslån mot ett bättre. Bästa tillvägagångssättet för att hitta ett bra företagslån är att jämföra olika långivare och låneförmedlare på marknaden.