Ett kreditlån kan vara ett attraktivt val för dig som söker ett flexibelt lån som kan fungera som en buffert. Du kan ansöka om en kreditgräns upp till 70 000 kr utan UC och få besked direkt. Pengarna har du normalt sett på kontot inom några minuter.
Hos oss kan du jämföra de bästa kreditlånen på marknaden. Vi har granskat lånemarknaden noggrant och gjort djupgående research för att lista kreditlånen med bäst villkor, så att du enkelt kan jämföra mellan olika kreditgivares ansökningskrav, kostnader och lånevillkor.
Innehållsförteckning
Vad är ett kreditlån?
Kreditlån, även kallat kontokredit, brukar beskrivas som ett kreditkort fast utan att ha ett fysiskt eller digitalt kort. När du ansöker om ett kreditlån öppnar du ett konto hos långivaren som ger dig möjlighet att begära direktuttag till ditt bankkonto om du blir beviljad en kreditgräns.
Om du blir beviljad exempelvis 10 000 kr kan du plocka ut hela beloppet eller delar av det, och betalar bara ränta på den del du använder. Du kan ansöka om kreditlån mellan 1 000 – 70 000 kr. Återbetalningstiden varierar men är nästan alltid flexibel, upp till några år som mest.
För vem passar ett kreditlån?
Kreditlån passar dig som vill ha en buffert att använda sig av till oförutsedda utgifter. Eftersom de flesta kreditgivare som erbjuder kreditlån använder sig av betaltjänster som Trustly och Zimpler kan du snabbt få pengarna på ditt konto när du begär ett uttag, inom 5-10 min.
Fördelar och nackdelar
Fördelar:
- Ansökan sker utan UC upplysning
- Hög beviljande grad
- Ansök trots betalningsanmärkningar
- Utbetalning till ditt bankkonto 24/7
- Snabb och smidig ansökan
Nackdelar:
- Ofta höga räntor, mellan 30 – 40 %
- Avgifter som uppläggningsavgift kan göra lånet dyrt
Vilka krav måste uppfyllas för att kunna få ett kreditlån?
Du måste uppfylla långivarens grundkrav för att kunna ansöka om ett kreditlån. När du sedan skickar in låneansökan sker en kreditprövning på dig där en kreditupplysning hämtas för att långivaren ska kunna titta på dina ekonomiska förutsättningar, som din inkomst, kreditbetyg och eventuella anmärkningar.
Vilka är grundkraven?
Grundkraven varierar mellan långivarna, men följande ställs av samtliga:
- Du måste ha fyllt 18 år
- Din inkomst är minst 24 000 kr/år
- Eventuella betalningsanmärkningar måste vara äldre än 6 månader
- Du får inte ha skulder hos Kronofogden
- Du ska vara folkbokförd i Sverige
- Du har BankID
Hur fungerar ansökningsprocessen?
Det är enkelt och går snabbt att ansöka om ett kreditlån. Följ vår steg-för-steg guide nedan.
- Jämför olika kreditgivare, när du gjort ditt val går du till deras webbplats
- Fyll i din hur mycket du vill låna
- Ange dina personuppgifter och svara på frågor om din ekonomi
- När du skickar in låneansökan hämtas en kreditupplysning på dig
- Du får vanligtvis besked direkt på skärmen om du beviljas kreditlånet
- För att begära uttag loggar du in på ditt konto hos långivaren
- Pengarna når ditt bankkonto inom 5-10 minuter om du har en svensk storbank
Vad kostar ett kreditlån?
Hur mycket ett kreditlån kostar avgörs av ränta och avgifter som skiljer sig mellan långivarna. Kostnaden avgörs även beroende på under hur lång tid du har tänkt betala av ditt kreditlån. Nedan går vi igenom de avgifter som kan tillkomma.
Nominell ränta och effektiv ränta
Den nominella räntan ligger oftast mellan 20 – 44 % för kreditlån, och är den ränta som lånet vanligtvis marknadsförs med. Kreditgivare som erbjuder kreditlån har ofta samma ränta för alla kunder, till skillnad från exempelvis privatlån där individuell räntesättning tillämpas.
I ditt eventuella låneerbjudande kan du även se den effektiva räntan, som alltid är högre än den nominella räntan. Detta beror på att den inkluderar alla kostnader som tillkommer på lånet, som exempelvis aviavgift.
Uppläggningsavgift
Det är vanligt att en uppläggningsavgift tas ut av långivaren, som är en avgift för att lägga upp lånet. Avgiften ligger ofta mellan 0 – 400 kr och bakas in i den totala månadskostnaden.
Andra vanliga avgifter
Ibland tas en uttagsavgift ut för varje uttag du gör av ditt kreditlån, som kan variera mellan 49 – 199 kr.
Aviavgifter är också vanliga, som ligger mellan 19 – 60 kr och betalas vid varje månadsfaktura. Ibland kan du undvika denna genom att välja att återbetala ditt kreditlån via autogiro.
Även limithöjningsavgift kan tillkomma om du efter att ha skött dina betalningar i tid under en period ansöker om att höja din kreditgräns på kreditlånet.
Hur sker återbetalning av ett kreditlån?
Kreditlån betalas oftast tillbaka med ett lägsta belopp (ofta 250 eller 500 kr) via autogiro som kopplas ut per automatik när du blir beviljad lånet. Du kan även swisha in betalningar hos vissa långivare, eller göra direktöverföringar från ditt bankkonto genom att logga in på “mina sidor”.
Vad ska jag tänka på innan jag ansöker om lånet?
Det viktigaste att göra innan du ansöker är att jämföra olika kreditlån och välja det som passar dig bäst, eller det med lägst kostnader. Det kan även vara bra att göra en budgetkalkyl så att du är säker på att du klarar av att återbetala lånet. Tänk också på att lånet blir dyrare på sikt, om du väljer att betala av det med lägsta beloppet varje månad.
Risker med kreditlån
Många kreditlån är högkostnadskrediter som innebär att räntan överstiger referensräntan med minst 30 procentenheter. Det finns även kreditlån med effektiva räntor på flera hundra eller tusen procent att akta sig för, som beror på att långivaren tar ut väldigt höga uppläggningsavgifter.
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka?
Om du missar en betalning enligt din betalningsplan kommer en påminnelse att skickas till dig. Påminnelsen kommer att inkludera en påminnelseavgift och dröjsmålsränta i enlighet med villkoren. Om betalningen fortfarande uteblir kan ditt lån sägas upp och ärendet lämnas till inkasso. Om du inte upprättar en avbetalningsplan med inkassobolaget riskerar du att ärendet överlämnas till Kronofogden, vilket kan leda till löneutmätning och en betalningsanmärkning.
Vanliga frågor och svar
Hur fungerar ett kreditlån?
Ett kreditlån fungerar likt ett gratis kreditkort, men utan det fysiska plastkortet. När du blir beviljad ett kreditlån får du en kreditgräns som du kan använda för att göra uttag direkt till ditt bankkonto.
Finns det kreditlån utan UC?
Ja, många kreditlån använder andra kreditupplysningsföretag än UC, såsom Dun & Bradstreet och Creditsafe, vilket innebär att ditt UC-score inte påverkas.
Går det att få ett kreditlån utan inkomst?
Nej, det är inte möjligt att få ett kreditlån om du saknar inkomst helt. Däremot finns det långivare med låga inkomstkrav, exempelvis Ferratum, som kräver att du har en årlig inkomst på minst 24 000 kronor.
Betalas kreditlån ut direkt?
Ja, de flesta kreditlån använder betaltjänster som gör att pengarna kan utbetalas direkt till ditt bankkonto.
Kan man få kreditlån med betalningsanmärkning?
Ja, det går att få lån trots betalningsanmärkningar, inklusive kreditlån. Många av dessa är lån med hög beviljandegrad, som innebär att långivaren ställer lägre krav än vid ansökan om ett privatlån.
Är ett kreditlån ett smslån?
Nej, ett kreditlån är mer som en kontokredit men kan liknas vid ett sms lån på det vis att du lånar ett mindre belopp.
Hur väljer jag rätt kreditlån?
Det bästa sättet att försäkra sig om att du väljer rätt kreditlån är att jämföra mellan många olika alternativ, att göra din research helt enkelt. På sidor som Sverigekontanter hittar du omfattande listor över långivare som gör det enkelt att jämföra.
Kan jag samla lån med ett kreditlån?
Ja, i praktiken kan du samla lån med ett kreditlån om du blir beviljad en kreditgräns som täcker dina befintliga lån. Det är dock viktigt att vara försiktig så du inte hamnar i en skuldfälla.